清遠(yuǎn)市金融工作局關(guān)于印發(fā)《清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸(過橋)資金管理暫行辦法》
的通知
各縣（市、區(qū)）人民政府，市政府各部門，各直屬機(jī)構(gòu),各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：
《清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸(過橋)資金管理暫行辦法》已經(jīng)市委七屆第107次常委會(huì)（擴(kuò)大）會(huì)議和七屆第42次市政府常務(wù)會(huì)議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。在執(zhí)行中遇到的問題，請(qǐng)徑向市金融局反映。
清遠(yuǎn)市金融工作局
2019年12月17日
清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸(過橋)資金
管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為貫徹落實(shí)省政府《關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制的若干意見》（粵府〔2015〕66號(hào)）及《關(guān)于印發(fā)<廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施>的通知》（粵金監(jiān)〔2019〕58號(hào)）文件精神，為支持中小微企業(yè)發(fā)展，幫助中小微企業(yè)及時(shí)獲得金融機(jī)構(gòu)續(xù)貸支持，清遠(yuǎn)市設(shè)立“清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸（過橋）資金”（以下簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)貸資金），并制定本管理辦法。
第二條 本辦法所指轉(zhuǎn)貸資金主要為符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展導(dǎo)向和銀行信貸條件，貸款即將到期具有還貸資金需求的企業(yè)提供短期周轉(zhuǎn)的政策性資金。轉(zhuǎn)貸資金重點(diǎn)支持企業(yè)流動(dòng)資金貸款的轉(zhuǎn)貸，房地產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款、表外業(yè)務(wù)融資等不適用于本辦法。
第三條 轉(zhuǎn)貸資金規(guī)模1億元，由市財(cái)政出資。
第四條 轉(zhuǎn)貸資金使用遵循“專款專用、封閉運(yùn)作、循環(huán)高效、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)”的原則。
第二章 扶持對(duì)象
第五條 轉(zhuǎn)貸資金扶持的對(duì)象必須符合以下基本條件：
（一）在我市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，具備獨(dú)立法人資格、有健全的財(cái)務(wù)管理制度，符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）的中型、小型和微型企業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，無不良資信記錄和具備可持續(xù)發(fā)展能力；原流動(dòng)資金貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)；還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金的企業(yè)。
具有企業(yè)性質(zhì)的涉農(nóng)組織機(jī)構(gòu)（如農(nóng)民專業(yè)合作社等），經(jīng)轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)審核同意，也可納入本辦法扶持范圍。
（二）符合轉(zhuǎn)貸資金合作銀行（以下簡(jiǎn)稱合作銀行）貸款條件，且合作銀行愿意為企業(yè)出具使用轉(zhuǎn)貸資金審核意見、承諾向企業(yè)發(fā)放續(xù)貸資金和承諾清償轉(zhuǎn)貸資金的書面材料。
第六條 轉(zhuǎn)貸資金優(yōu)先滿足市轄區(qū)內(nèi)企業(yè)轉(zhuǎn)貸需求，并視資金實(shí)際情況扶持清遠(yuǎn)市行政區(qū)域內(nèi)的其他企業(yè)。
第三章 管理架構(gòu)和職責(zé)
第七條 成立清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸（過橋）資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組）。領(lǐng)導(dǎo)小組由分管市領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，成員由市金融局、市工業(yè)和信息化局、市財(cái)政局、人行清遠(yuǎn)市中心支行、清遠(yuǎn)銀保監(jiān)分局等職能部門派員組成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融局，辦公室主任由市金融局局長(zhǎng)兼任，辦公室日常工作由市金融局承擔(dān)。
第八條 領(lǐng)導(dǎo)小組和領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的職責(zé)如下：
（一）領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)制定資金管理辦法、使用原則，落實(shí)資金來源，指導(dǎo)和監(jiān)督轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)作，負(fù)責(zé)與相關(guān)合作機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，定期聽取轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)行情況報(bào)告，協(xié)調(diào)解決運(yùn)行中的重大問題。
（二）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作，負(fù)責(zé)與轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)、合作貸款銀行及其他合作機(jī)構(gòu)的溝通對(duì)接，對(duì)轉(zhuǎn)貸資金進(jìn)行檢查和督導(dǎo)。
第九條 領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心作為轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸資金的日常運(yùn)行、宣傳推廣和管理工作，制定配套的業(yè)務(wù)制度和流程，與合作銀行簽訂有關(guān)轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)行合約，開立轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶，必要時(shí)對(duì)申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)進(jìn)行調(diào)查、資金劃撥與跟蹤。
第四章 合作銀行的條件和義務(wù)
第十條 合作銀行應(yīng)符合以下基本條件：
（一）在清遠(yuǎn)市注冊(cè)成立或設(shè)有分支機(jī)構(gòu)且有一定授信審批權(quán)限。
（二）分別與領(lǐng)導(dǎo)小組、清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心簽訂合作協(xié)議并自愿履行協(xié)議義務(wù)。
（三）愿意為使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)提供續(xù)貸服務(wù)，并無條件承擔(dān)足額及時(shí)歸還轉(zhuǎn)貸資金的責(zé)任。
（四）愿意向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心提供申請(qǐng)企業(yè)在人行征信系統(tǒng)的資信報(bào)告。
第十一條 合作銀行應(yīng)承擔(dān)如下義務(wù)：
（一）完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保轉(zhuǎn)貸資金安全。
（二）完善內(nèi)部業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)指引，切實(shí)提升資金周轉(zhuǎn)效率。
（三）優(yōu)化內(nèi)部考核機(jī)制和加強(qiáng)內(nèi)部員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，加大轉(zhuǎn)貸資金的推廣力度。
（四）專人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸資金管理工作，定期向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心報(bào)送資金運(yùn)行情況。
（五）不將企業(yè)申請(qǐng)使用轉(zhuǎn)貸資金情況與企業(yè)資信評(píng)級(jí)掛鉤。
第五章 資金額度和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
第十二條 為確保資金安全，清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心設(shè)立轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶運(yùn)作，實(shí)行封閉管理。單筆轉(zhuǎn)貸資金使用額度控制在合作銀行承諾續(xù)貸額度以內(nèi)，原則上不超過1000萬(wàn)元（含1000萬(wàn)元），單筆超過1000萬(wàn)元或申請(qǐng)企業(yè)在同一時(shí)點(diǎn)（天）、同一銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金合計(jì)超過1000萬(wàn)元，須報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批。
第十三條 為充分提高轉(zhuǎn)貸資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，采取差別化收費(fèi)方式，向使用轉(zhuǎn)貸資金企業(yè)收取資金服務(wù)費(fèi)。資金使用7天內(nèi)的日均費(fèi)率為0.5‰。轉(zhuǎn)貸資金使用時(shí)限原則上不超過7天。確需延長(zhǎng)且無違約風(fēng)險(xiǎn)的，由合作銀行向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心提出申請(qǐng)，經(jīng)市轉(zhuǎn)貸資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室批準(zhǔn)同意后，可最多延長(zhǎng)5天，日均費(fèi)率為0.6‰。企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸資金的時(shí)間計(jì)算為自轉(zhuǎn)貸資金從專用賬戶劃出之日起計(jì)，至相應(yīng)還款資金回收到專用賬戶之日止的日歷天數(shù)。
第十四條 轉(zhuǎn)貸資金供不應(yīng)求時(shí)，在遵循“公平、公正、公開”原則基礎(chǔ)上，遵循以下原則依次對(duì)企業(yè)實(shí)施扶持：
（一）市轄區(qū)內(nèi)企業(yè)優(yōu)先原則。轉(zhuǎn)貸資金在滿足市轄區(qū)內(nèi)企業(yè)轉(zhuǎn)貸前提下，可扶持清遠(yuǎn)市行政區(qū)域內(nèi)的其他企業(yè)。
（二）先到先得原則。按照申請(qǐng)時(shí)間先后順序進(jìn)行選定。
（三）首次使用優(yōu)先原則。首次申請(qǐng)的企業(yè)優(yōu)先于再次申請(qǐng)的企業(yè)。
第六章 業(yè)務(wù)流程
第十五條 申請(qǐng)。企業(yè)向合作銀行提出續(xù)貸申請(qǐng)，提交轉(zhuǎn)貸資金申請(qǐng)表和相關(guān)申請(qǐng)材料。若企業(yè)向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心申請(qǐng)的，清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心應(yīng)及時(shí)與相關(guān)合作銀行進(jìn)行對(duì)接。
第十六條 審核。合作銀行對(duì)企業(yè)申報(bào)材料進(jìn)行審核，對(duì)確認(rèn)予以續(xù)貸，并同意申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金的，出具簽字蓋章的轉(zhuǎn)貸資金安排使用意見，并附申請(qǐng)企業(yè)的相關(guān)材料。申請(qǐng)企業(yè)同時(shí)授權(quán)合作銀行辦理將對(duì)應(yīng)所使用轉(zhuǎn)貸資金本金和資金服務(wù)費(fèi)的款項(xiàng)劃回轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶的手續(xù)。
第十七條 批準(zhǔn)。合作銀行出具續(xù)貸承諾意見后，清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行核實(shí)，決定轉(zhuǎn)貸金額并簽署意見。手續(xù)齊備后，清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心通知合作銀行辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。并將資金劃入合作銀行指定賬戶，完成企業(yè)還貸程序。
第十八條 收回。合作銀行收到相應(yīng)資金后，原則上應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)辦理完成續(xù)貸手續(xù)并發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)將企業(yè)申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金額度和企業(yè)應(yīng)支付的費(fèi)用一并轉(zhuǎn)回至清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶，完成資金使用過程。
第十九條 資料歸檔。轉(zhuǎn)貸資金收回后，清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心將資金的申請(qǐng)、使用、收回全過程中形成的資料立卷歸檔，以備后查。
第七章 監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制
第二十條 建立信息報(bào)送機(jī)制。清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心每月、每季定期統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，匯總轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)營(yíng)情況及合作銀行貸款數(shù)據(jù)，向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯報(bào)；領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室原則上每半年向領(lǐng)導(dǎo)小組通報(bào)轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)營(yíng)情況。轉(zhuǎn)貸資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。
第二十一條 建立和完善轉(zhuǎn)貸資金財(cái)務(wù)管理制度。清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心應(yīng)單獨(dú)設(shè)置會(huì)計(jì)科目核算轉(zhuǎn)貸資金及收益；規(guī)范資金運(yùn)營(yíng)和管理費(fèi)用列支，不得從轉(zhuǎn)貸資金收益科目中直接坐支相關(guān)費(fèi)用。
第二十二條 建立定期審計(jì)機(jī)制。每年由市審計(jì)局對(duì)轉(zhuǎn)貸資金的運(yùn)行情況進(jìn)行審計(jì)。
第二十三條 建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。對(duì)可能使轉(zhuǎn)貸資金面臨風(fēng)險(xiǎn)的情形啟動(dòng)預(yù)警機(jī)制：
（一）當(dāng)合作銀行收到用于還貸的轉(zhuǎn)貸資金第6天仍未退回的，清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心原則上向合作銀行出具書面預(yù)警。
（二）因特殊情況導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸資金使用期限超過7天的，合作銀行須在收到轉(zhuǎn)貸資金7天（含7天）內(nèi)向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心出具超期原因的書面說明，并提出延長(zhǎng)歸還時(shí)間申請(qǐng)。清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心在收到書面說明和申請(qǐng)后當(dāng)天將相關(guān)情況報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，并根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室反饋意見辦理延期或進(jìn)行后續(xù)跟蹤處理。
（三）當(dāng)轉(zhuǎn)貸資金發(fā)生損失時(shí)啟動(dòng)損失資金合作銀行業(yè)務(wù)叫停機(jī)制，并同時(shí)啟動(dòng)追償機(jī)制。
第二十四條 建立責(zé)任追究機(jī)制。
（一）申請(qǐng)企業(yè)通過虛報(bào)、瞞報(bào)等方式騙取使用轉(zhuǎn)貸資金的，將其納入市轉(zhuǎn)貸資金企業(yè)黑名單并上報(bào)市相關(guān)部門，企業(yè)相關(guān)不良記錄納入征信管理系統(tǒng)，2年內(nèi)不再受理其轉(zhuǎn)貸資金使用申請(qǐng)。涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究法律責(zé)任。
（二）合作銀行及其工作人員有如下情形的，視情節(jié)輕重采取取消合作資格、追究法律責(zé)任、提請(qǐng)銀行監(jiān)管部門處理等措施：
1.合作銀行及其工作人員利用自身信息優(yōu)勢(shì)，私自向申請(qǐng)使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)收取額外費(fèi)用，或倒賣轉(zhuǎn)貸資金使用指標(biāo)的。
2.合作銀行及其工作人員弄虛作假、申請(qǐng)審查把關(guān)不嚴(yán)、與企業(yè)合謀騙取使用轉(zhuǎn)貸資金、挪用企業(yè)申請(qǐng)的轉(zhuǎn)貸資金作其他用途、違反規(guī)定操作程序致使轉(zhuǎn)貸資金發(fā)生損失的。
（三）合作銀行對(duì)同意續(xù)貸且借款企業(yè)落實(shí)續(xù)貸條件的，承擔(dān)按期足額續(xù)貸責(zé)任。對(duì)未按時(shí)足額續(xù)貸，導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸資金不能及時(shí)歸還的，承擔(dān)對(duì)轉(zhuǎn)貸資金歸還、補(bǔ)足的清償責(zé)任。因合作銀行過失和違約導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸資金損失的，相關(guān)合作銀行承擔(dān)相應(yīng)清償責(zé)任，同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組取消與該銀行的合作關(guān)系。
（四）對(duì)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)工作人員在轉(zhuǎn)貸資金管理活動(dòng)中濫用職權(quán)、玩忽職守導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸資金發(fā)生損失的，應(yīng)依法追究相關(guān)單位和責(zé)任人的責(zé)任。
第八章 收入管理
第二十五條 轉(zhuǎn)貸資金的資金服務(wù)費(fèi)收入和存款利息收入作為非稅收入上繳市財(cái)政。
第九章 其 他
第二十六條 領(lǐng)導(dǎo)小組可根據(jù)政策變化及市場(chǎng)需求情況向市政府申請(qǐng)停止運(yùn)行轉(zhuǎn)貸資金項(xiàng)目。項(xiàng)目清算時(shí)，將轉(zhuǎn)貸資金繳回市財(cái)政局。
第二十七條 對(duì)申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)，在辦理貸款授信業(yè)務(wù)過程中涉及的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押事項(xiàng)時(shí)，市自然資源、住建、公安和市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)管理部門開辟綠色快捷通道，予以優(yōu)先辦理。
第十章 附 則
第二十八條 本辦法由清遠(yuǎn)市金融工作局負(fù)責(zé)解釋。
第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施,有效期兩年。
