一段時間以來，暴力催收、“套路貸”、“校園貸”和“現(xiàn)金貸”等問題持續(xù)引發(fā)社會關(guān)注。這些“小貸”滾成“巨債”的背后不時閃現(xiàn)著涉黑涉惡犯罪的影子。
近日，為貫徹落實(shí)中共中央、國務(wù)院《關(guān)于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》要求，銀保監(jiān)會印發(fā)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)和保險業(yè)做好掃黑除惡專項斗爭有關(guān)工作的通知》，向金融業(yè)涉黑涉惡分子揮出“重拳”！
重點(diǎn)整治兩大金融領(lǐng)域
據(jù)《南方日報》報道，近年來，網(wǎng)貸平臺迅猛發(fā)展。它給很多人提供了低門檻、低成本的借貸渠道，同時也衍生出了大量催收欠賬的業(yè)務(wù)需求。但由于缺乏市場監(jiān)管，規(guī)模達(dá)數(shù)千億的國內(nèi)網(wǎng)貸催收行業(yè)魚龍混雜，致使暴力催收等手段不停上演。
對此，《新京報》報道指出，銀保監(jiān)會此次印發(fā)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)和保險業(yè)做好掃黑除惡專項斗爭有關(guān)工作的通知》明確重點(diǎn)打擊以下活動：
銀行業(yè)領(lǐng)域
要重點(diǎn)打擊非法設(shè)立的從事或主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，或非法以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動中的以下活動：
利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款的；
以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的；利用黑惡勢力開展或協(xié)助開展的；
套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的；
面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實(shí)際收取高額利息（費(fèi)用）變相放貸的；
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員和公務(wù)員作為主要成員參與或?qū)嶋H控制人的。
保險業(yè)領(lǐng)域
重點(diǎn)打擊有組織的保險詐騙活動。
對于為何聚焦上述打擊目標(biāo)問題。中國銀行業(yè)協(xié)會首席法律顧問卜祥瑞指出，這些領(lǐng)域事件多發(fā)，涉案金額大、行為惡劣、違法行為程度比較重等惡性案件占比較高，嚴(yán)重影響了社會正常的經(jīng)營秩序，也嚴(yán)重?fù)p害了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，更損害了投資者和消費(fèi)者的利益。
此外，《通知》要求，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)市場準(zhǔn)入審查，嚴(yán)禁涉黑涉惡人員和組織參股、控股銀行保險機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁涉黑涉惡人員擔(dān)任銀行保險機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。
摸排金融領(lǐng)域涉黑涉惡線索
據(jù)券商中國網(wǎng)報道，為做好掃黑除惡相關(guān)工作，銀保監(jiān)會成立全國銀行業(yè)和保險業(yè)掃黑除惡專項斗爭工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由銀保監(jiān)會副主席曹宇擔(dān)任，辦公室設(shè)在法規(guī)部。
各省級派出機(jī)構(gòu)、各銀行保險機(jī)構(gòu)也被要求成立相應(yīng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并由主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。
值得注意的是，《通知》還明確，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)掃黑除惡斗爭工作負(fù)責(zé)部門要及時接收、處理以下舉報線索：
一是對非法放貸、暴力討債、非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和非法開展金融業(yè)務(wù)等問題的舉報；二是對銀行保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員涉黑涉惡問題的舉報；三是銀行保險機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)的涉黑涉惡線索；四是本通知第三條所列明的重點(diǎn)打擊活動領(lǐng)域行為線索。
此外，《通知》強(qiáng)調(diào)，各省級派出機(jī)構(gòu)要建立涉黑涉惡線索摸排核查責(zé)任制，以及與政法機(jī)關(guān)、政府相關(guān)部門的案件移送和溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。對于各類舉報，做到每條線索都有落實(shí)：
屬于銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)法定職責(zé)的，由銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法處理；屬于其他行政機(jī)關(guān)法定職責(zé)的，移送相應(yīng)法定機(jī)關(guān)；構(gòu)成違紀(jì)行為的，依法移送相應(yīng)單位；構(gòu)成違反治安管理行為或犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)。
社科院金融政策研究中心主任何海峰表示，一方面，銀保監(jiān)會下發(fā)的這一《通知》是金融條線特別是銀行保險領(lǐng)域配合全國的掃黑除惡斗爭。此外，近期金融穩(wěn)定委員會第一次會議擬定了三年防范風(fēng)險行動計劃，而風(fēng)險的防范除了涉及行業(yè)經(jīng)營等專業(yè)領(lǐng)域的風(fēng)險，也涉及黑惡勢力互相勾結(jié)的風(fēng)險，銀保監(jiān)會布置這一行動對于凈化行業(yè)環(huán)境是非常及時的舉措。
嚴(yán)防涉黑涉惡組織和個人進(jìn)入金融系統(tǒng)
除了打擊特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域所存在的涉黑涉惡問題外，
《通知》另一大重點(diǎn)則從人員入手，嚴(yán)防涉黑涉惡組織和個人進(jìn)入銀行業(yè)和保險業(yè)。
《通知》要求，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》，嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，將涉黑涉惡信息作為銀行保險機(jī)構(gòu)設(shè)立、股權(quán)變更或?qū)嶋H控制人變更審批以及董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格審批的重要判斷依據(jù)。
嚴(yán)禁涉黑涉惡人員和涉黑涉惡組織參股、控股銀行保險機(jī)構(gòu)；嚴(yán)禁涉黑涉惡人員擔(dān)任銀行保險機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。
值得一提的是，為黑社會組織提供金融服務(wù)也在本次斗爭的禁止之列。
《通知》明確，各銀行保險機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為黑社會性質(zhì)組織犯罪提供資金賬戶、轉(zhuǎn)賬，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票證、有價證券，協(xié)助將資金匯往境外，以及為黑社會性質(zhì)組織和個人從事涉黑涉惡活動提供金融信貸服務(wù)；嚴(yán)禁保險機(jī)構(gòu)為涉黑涉惡組織或個人提供分紅投資型保險產(chǎn)品、出具擔(dān)保保函；嚴(yán)禁銀行保險機(jī)構(gòu)錄用涉黑涉惡人員；嚴(yán)禁銀行保險機(jī)構(gòu)與涉黑涉惡組織和個人開展信貸、保險等形式的業(yè)務(wù)合作。
隨著金融業(yè)掃黑除惡專項行動的開展，一方面，老百姓當(dāng)然需要提高警惕，謹(jǐn)防掉入“套路貸”、校園貸等陷阱中。另一方面，從司法實(shí)踐看，非法民間借貸手法隱蔽，刑事和民事案件交叉，情況十分復(fù)雜，但無論如何，當(dāng)民間借貸中露出涉黑涉惡犯罪勢頭，就要凡黑必掃，凡惡必除！
