《清遠市知識產(chǎn)權質押融資風險補償資金管理試行辦法》（清市監(jiān)聯(lián)〔2020〕28號，QYBG2020026，有效期3年，以下簡稱“辦法”）自2020年7月14日印發(fā)以來，已執(zhí)行兩年，現(xiàn)根據(jù)省、市對行政規(guī)范性文件制定及管理有關要求，對該辦法的政策措施、執(zhí)行情況、實施效果等實施情況進行中期評估。有關評估情況如下：
一、評估人員組成。
本次評估由市市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權局）牽頭，以座談會形式開展。座談人員有市市場監(jiān)管局知識產(chǎn)權促進科負責人，市金融服務中心負責人，及知識產(chǎn)權專家?guī)鞂＜?、企業(yè)代表、銀行代表等7人組成。
二、《辦法》實施情況。
2020年7月《辦法》正式印發(fā)實施，同月知識產(chǎn)權質押融資風險補償資金設立。15家銀行簽約成為合作銀行。截至2022年7月，知識產(chǎn)權質押融資風險補償扶持項目庫入庫企業(yè)95家，累計開展知識產(chǎn)權質押融資項目41個，登記金額8.7億元。
根據(jù)國家知識產(chǎn)權局數(shù)據(jù)反饋，2020年至2022年上半年，我市知識產(chǎn)權質押融資情況見下表：
截至今年7月，各放貸銀行在市金融服務中心累計備案20宗，備案金額8268萬元。
三、《辦法》實施帶動清遠知識產(chǎn)權發(fā)展成效。
2020年年初爆發(fā)新冠疫情以來，尤其是給綜合實力相對弱小的科技型中小企業(yè)帶來了巨大的生存挑戰(zhàn)，科技型中小企業(yè)面臨著資金鏈中斷的風險，其對于資金的需求迫在眉睫。《辦法》及時出臺和實施，政銀企對接平臺的搭建和運行，在我市鼓勵和發(fā)展知識產(chǎn)權質押融資，為中小微企業(yè)融資紓困。創(chuàng)新型企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)通過自主知識產(chǎn)權質押進行融資，增加了我市知識產(chǎn)權的運用途徑，知識產(chǎn)權運用效益持續(xù)提高，知識產(chǎn)權市場價值進一步凸顯，“知本”轉化為“資本”日益被創(chuàng)新主體、金融機構接受，帶動創(chuàng)新動力進一步得到提升，創(chuàng)新成果不斷呈現(xiàn)。2020年至2022年上半年，我市專利、商標增長情況見下表：
四、存在問題及原因分析。
（一）截至2022年上半年，清遠市有效發(fā)明專利1888件、有效實用新型專利11855件（注：截至2021年底）、有效注冊商標38967件，931家企業(yè)擁有發(fā)明專利或實用新型專利（注：發(fā)明專利和實用新型專利是專利權質押主要標的物）、5663家企業(yè)擁有注冊商標。而知識產(chǎn)權質押融資風險補償扶持項目入庫企業(yè)數(shù)量僅95家。意味著知曉并愿意以知識產(chǎn)權質押融資的企業(yè)目前仍是鳳毛麟角。
原因分析：企業(yè)對知識產(chǎn)權可以質押融資的變現(xiàn)方式缺乏足夠的認識，我市知識產(chǎn)權質押融資仍有巨大的潛力需要挖掘。
（二）放貸銀行在市金融服務中心備案數(shù)量少，僅占貸款項目數(shù)的50%。
原因分析：部分金融機構雖然積極參與知識產(chǎn)權質押融資，但是融資結構仍以綜合信貸為主、以傳統(tǒng)房地產(chǎn)抵押貸款和信用貸款為主，知識產(chǎn)權多以追加質押物的方式增加授信額度，純粹的知識產(chǎn)權質押貸款的形式偏少。目前已有英德市農(nóng)商行開發(fā)單獨的“知識產(chǎn)權貸”，并建立對于的管理辦法。
（三）截至2022年6月，僅有中國銀行清遠分行和中國建設銀行清遠市分行等7家清遠市金融機構為企業(yè)提供知識產(chǎn)權質押融資，占合作銀行金融機構的46.7%，還有8家合作銀行未曾開展知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務。
原因分析：一是銀行對企業(yè)知識產(chǎn)權價值認識不足，對知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務模式不熟悉，特別是對知識產(chǎn)權質押流程與手續(xù)不熟悉。銀行信貸人員普遍缺乏對知識產(chǎn)權的了解，沒有意識到知識產(chǎn)權質押具有可以解決銀行不足值或有風險敞口部分業(yè)務的作用，同時因為難以判斷知識產(chǎn)權對企業(yè)的重要性，因此，銀行信貸人員在給科技型中小企業(yè)做授信方案時，沒有把知識產(chǎn)權作為質押物納入風控考慮項目。二是知識產(chǎn)權質押普遍存在估值難、變現(xiàn)難，不易進行流轉處置。知識產(chǎn)權價值的評估直接關系到質押的設定及實現(xiàn)。知識產(chǎn)權是否是企業(yè)的核心技術、專利產(chǎn)業(yè)化與否以及企業(yè)整體發(fā)展狀況都對知識產(chǎn)權價值的評估都有不同程度的影響。而不同的評估機構及不同的評估方法，得出的知識產(chǎn)權評估價值差別很大。再者知識產(chǎn)權質押一旦出現(xiàn)風險，其流轉范圍和交易對象仍相對有限，處置變現(xiàn)時間、人力、財力成本較高，這也對銀行現(xiàn)行風控管理提出新的課題。
五、進一步實施《辦法》的建議
要通過宣傳、政策引導和建立服務平臺等多種方式為知識產(chǎn)權質押貸款創(chuàng)造一個良好的發(fā)展環(huán)境。建議措施有：
（一）主動構建清遠市知識產(chǎn)權金融共同體，進一步搭建知識產(chǎn)權部門、金融管理部門與銀行溝通橋梁，建立知識產(chǎn)權服務機構、銀行、擔保、投資、評估及運營等多方聯(lián)動機制，多方共同推進知識產(chǎn)權質押融資一條龍服務體系，主要包 括政銀企常態(tài)化溝通渠道、業(yè)務培訓機制、質押融資制度制定、宣傳等。
（二）加強引導銀行信貸人員對知識產(chǎn)權的知識儲備，理順知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務操作流程。組織銀行科技金融業(yè)務主管人員的業(yè)務培訓，幫助客戶經(jīng)理理順知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務操作流程，逐步引導更多銀行加入知識產(chǎn)權質押融資風險資金池目錄，開發(fā)知識產(chǎn)權質押融資產(chǎn)品。
（三）加大宣傳力度，促使企業(yè)推動銀行提供知識產(chǎn)權質押融資服務，拓寬企業(yè)融資新渠道。多維度持續(xù)宣傳知識產(chǎn)權質押融資，尤其是政府部門通過官方渠道，如在南方日報、清遠日報等媒體，一是能夠使信息快速傳遞到企業(yè)，二是信息來源具有權威性，可信度高。有利于企業(yè)主動促使銀行提供知識產(chǎn)權質押服務，目前清遠市少有企業(yè)主動聯(lián)系清遠市各級知識產(chǎn)權部門了解知識產(chǎn)權質押融資情況，想通過知識產(chǎn)權質押融資增加企業(yè)自身在銀行的授信額度，拓寬企業(yè)融資新渠道。
（四）積極開展企業(yè)融資需求調(diào)研和項目對接活動，進一步豐富清遠市知識產(chǎn)權質押融資風險補償項目企業(yè)庫。深入企業(yè)調(diào)查，摸清企業(yè)知識產(chǎn)權運營情況，了解企業(yè)知識產(chǎn)權價值情況，細化融資需求分類，形成企業(yè)知識產(chǎn)權質押融資需求庫，切實將符合國家產(chǎn)業(yè)政策、知識產(chǎn)權質押信貸政策、科技含量高、創(chuàng)新性強的企業(yè)推薦給銀行開展知識產(chǎn)權質押融資服務，推動知識產(chǎn)權質押融資增量擴面。將信用與知識產(chǎn)權質押融資相結合，以企業(yè)信用畫像、信用評價、知識產(chǎn)權數(shù)據(jù)為基礎，建立授信白名單機制和知識產(chǎn)權質押融資風險補償資金池信用核查機制，優(yōu)先向金融機構推薦信用良好的企業(yè)。
六、綜上，總體的評估結論為：《辦法》實施兩年來，實施效果明顯，同時還應該針對發(fā)現(xiàn)的問題，進一步采取措施深入推進。
評估單位： 清遠市市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權局）
2022年7月27日
