近日，《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》正式印發(fā)公布。近年來，我國持續(xù)推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，建立個(gè)人養(yǎng)老金制度意義深遠(yuǎn)。
培育養(yǎng)老儲(chǔ)備意識(shí)
“隨著老齡化程度加深，個(gè)人應(yīng)該承擔(dān)養(yǎng)老責(zé)任，個(gè)人養(yǎng)老金制度符合國情民情，也滿足百姓期盼！”今年41歲的北京市朝陽區(qū)花家地西里小區(qū)居民陳鐳說。
在陳鐳看來，第一支柱依靠國家，第二支柱依靠單位，第三支柱依靠個(gè)人。“我們這代人都是獨(dú)生子女，贍養(yǎng)父母壓力很大。我們見證老齡化社會(huì)到來，個(gè)人做好養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃的意識(shí)越來越強(qiáng)。”陳鐳說，“雖然參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金額度上限為12000元，平均到每月1000元，但有利于逐漸培育養(yǎng)老儲(chǔ)備意識(shí)，一步步積累養(yǎng)老財(cái)富。”
黨的二十大報(bào)告明確提出，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金制度，既促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展，又滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保險(xiǎn)需要。
“個(gè)人養(yǎng)老金制度是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的有益補(bǔ)充，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保者將有更大的自由度和選擇權(quán)，更好地保障老年生活需要?！鄙綎|省臨朐縣社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)中心審計(jì)稽核科科長王善鵬說。
武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新表示，發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金制度，可以改變我國傳統(tǒng)家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)，增大養(yǎng)老儲(chǔ)蓄與投資比重，幫助個(gè)人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金，優(yōu)化家庭資產(chǎn)配置。
保障參保者基本權(quán)益
浙江省臺(tái)州市椒江區(qū)社保中心主任曹立紅認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金制度既有一定約束性，又具有較強(qiáng)自主性。
“在約束性方面，從參保人角度，需參加城鎮(zhèn)職工或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)上限為12000元/年；從金融機(jī)構(gòu)角度，按照國家統(tǒng)一實(shí)施意見和實(shí)施細(xì)則進(jìn)行管理和運(yùn)作，并接受相關(guān)部門和平臺(tái)監(jiān)管?！辈芰⒓t說，“在自主性方面，參保人可自愿選擇參保，自愿選擇金融機(jī)構(gòu)，自愿選擇按月、分次或者按年度繳費(fèi)，自主決定投資品種和金額，自愿選擇按月、分次或一次性選擇領(lǐng)取，還可在不同商業(yè)銀行之間變更其資金賬戶等等，具有很強(qiáng)靈活性?！?/span>
今年4月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，明確采取個(gè)人賬戶制。通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，可以自主選擇購買儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品，動(dòng)員社會(huì)各方面力量積極參與個(gè)人養(yǎng)老金市場。
中國養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用表示，個(gè)人養(yǎng)老金采用賬戶制，這是一個(gè)非常重要的進(jìn)步。通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，參加人購買各類合格的養(yǎng)老金產(chǎn)品，與2018年稅延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)相比，產(chǎn)品池包括保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品，產(chǎn)品類型更豐富。
“個(gè)人養(yǎng)老金制度充分尊重市場規(guī)則，進(jìn)行市場化運(yùn)作，既有政府政策支持，又享受稅收優(yōu)惠政策，規(guī)定‘未進(jìn)投資的資金按照商業(yè)銀行與個(gè)人約定的存款利率及計(jì)息方式計(jì)算利息’，保障參保者基本收益?！辈芰⒓t說。
加緊信息平臺(tái)建設(shè)
目前，人社部正加緊個(gè)人養(yǎng)老金信息平臺(tái)建設(shè)，積極推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度平穩(wěn)落地實(shí)施。
據(jù)悉，個(gè)人養(yǎng)老金信息平臺(tái)已完成主體功能建設(shè)，組織多家商業(yè)銀行及行業(yè)平臺(tái)開展對接測試，該平臺(tái)依托國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口，為參加人提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立、繳費(fèi)憑證打印和信息查詢等多樣化的養(yǎng)老金公共服務(wù)。
人社部養(yǎng)老保險(xiǎn)司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展必須增強(qiáng)協(xié)同性，個(gè)人養(yǎng)老金涉及多個(gè)政府部門、金融領(lǐng)域，需要協(xié)調(diào)各個(gè)方面持續(xù)共同推進(jìn)，完善個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的體制機(jī)制，各參與金融機(jī)構(gòu)也要依法依規(guī)做好個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，為居民提供可靠、便捷的服務(wù)和金融咨詢。
“推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展，一是做好個(gè)人養(yǎng)老金制度的宣傳解讀，做好養(yǎng)老金融教育，讓老百姓理解和參與這項(xiàng)制度；二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該開發(fā)更多優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老金產(chǎn)品，滿足參加人的投資需要；三是政府應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，及時(shí)準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)問題，予以糾正。”董克用說。
個(gè)人養(yǎng)老金為我國資本市場注入源頭活水。“建立個(gè)人養(yǎng)老金制度，有利于我國資本市場‘機(jī)構(gòu)化’，提供長期資金來源，促進(jìn)資本市場健康發(fā)展，支持資本市場高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！倍切抡f。
人社部養(yǎng)老保險(xiǎn)司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人養(yǎng)老金積累的資金是一種長期資金，對市場來說既是機(jī)遇更是挑戰(zhàn)，市場各方應(yīng)持續(xù)推出適合個(gè)人養(yǎng)老金要求的運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)投資者教育，培育個(gè)人養(yǎng)老金金融素養(yǎng)。
